재테크를 시작하려는 사람들에게 가장 중요한 질문 중 하나는 "내 자산을 어떻게 배분해야 할까?"입니다. 자산을 잘 관리하면 안정적인 수익을 올릴 수 있지만, 잘못 배분하면 큰 손실을 볼 수 있기 때문에 신중함이 필요합니다. 그럴 때 유용한 방법이 바로 **‘자산관리 7:3 법칙’**입니다. 이 법칙은 안전성과 수익성을 동시에 고려하면서 자산을 분산하는 방법으로 많은 사람들이 활용하고 있습니다. 그럼, 7:3 법칙이 무엇인지, 어떻게 적용할 수 있는지 알아볼까요?
1. 자산관리, 왜 중요한가?
자산이란 결국 우리가 노력해서 모은 돈을 의미합니다. 이를 어떻게 관리하느냐에 따라 재정 상황이 달라지기 때문에 자산관리는 재테크의 가장 중요한 부분이라 할 수 있죠. 자산을 관리하는 방법은 크게 **'돈을 쓰는 관리'**와 **'돈을 만드는 관리'**로 나눌 수 있습니다. 전자는 여행이나 결혼 자금처럼 목표가 있는 목돈을 모으는 방식이고, 후자는 자산을 운용해 꾸준한 수익을 창출하는 방식입니다.
이러한 자산을 관리할 때 '7:3 법칙'은 많은 사람들이 채택하는 유용한 전략입니다. 이 법칙은 자산의 70%는 안정적인 자산에, 나머지 30%는 위험 자산에 배분하는 원칙입니다. 이 방법을 통해 안전성을 확보하면서도 위험 자산에서 발생할 수 있는 수익을 얻을 수 있습니다.
2. 자산관리 7:3 법칙, 어떻게 적용할까?
1) 전체 자산을 7:3으로 나누기
자산을 어떻게 나눌지 고민된다면, 부동산 자산과 금융 자산으로 나누어 보는 방법을 추천합니다. 한국 사람들은 보통 부동산 자산 비중이 높기 때문에, 자산 관리에서 가장 기본적인 접근은 부동산 자산에 70%, 금융 자산에 30%를 배분하는 것입니다.
부동산 자산의 경우, 안정성이 상대적으로 높다고 평가받기 때문에 대부분의 자산을 부동산에 투자하는 것이 일반적입니다. 그러나 금융 자산도 포트폴리오에서 중요한 부분을 차지하므로 30%는 금융 자산으로 분배하는 것이 좋습니다.
2) 부동산 자산 7:3 나누기
부동산 자산을 70% 배분한 후, 그 안에서 다시 7:3 법칙을 적용할 수 있습니다. 예를 들어, 주거용 부동산에 70%, 투자용 부동산에 30%를 배분하는 방식입니다. 주거용 부동산은 장기적인 안정성이 높아 비교적 안전한 자산으로 간주되기 때문에 비중을 더 높게 설정할 수 있습니다. 반면, 투자용 부동산은 시세 변동이 크기 때문에 일정 부분 리스크를 감수해야 합니다.
3) 금융 자산 30% 나누기
금융 자산의 30%는 또다시 안전한 자산과 위험 자산으로 나눠야 합니다. 예를 들어, 3억 원을 금융 자산으로 배분한다고 가정했을 때, 2.1억 원은 안전성 자산에, 나머지 9000만 원은 위험 금융 자산에 투자하는 방법입니다.
안전한 금융 자산
안전성 자산에는 예금, 채권, 보험 등의 상품이 포함됩니다. 예금은 원금이 보장되며, 채권 역시 정부나 기업이 발행한 것이므로 안정적입니다. 보험 상품으로는 연금 상품이나 즉시연금, 거치식 연금 상품이 안전한 선택이 될 수 있습니다.
위험한 금융 자산
위험 자산은 수익성 자산과 고수익성 자산으로 나눌 수 있습니다. 수익성 자산은 주식, 펀드, ETF와 같은 원금 보장이 되지 않지만 은행 이자보다 높은 수익을 기대할 수 있는 상품입니다. 반면, 고수익성 자산은 주식, 파생상품(ELS, ELF, DLS 등)이나 옵션, 선물처럼 고위험 고수익을 추구하는 자산입니다.
3. 자산 배분 시 중요한 점
1) 위험 분산을 고려한 배분
7:3 법칙의 가장 큰 장점은 위험 분산입니다. 모든 자산을 하나에 몰아서 투자하는 것은 큰 위험을 감수하는 것이기 때문에, 자산을 분산시켜 리스크를 줄이는 것이 중요합니다. 예를 들어, 위험 자산에 투자할 때도 전체 금융 자산의 10% 이내로 한정하여 투자하는 것이 바람직합니다. 이렇게 하면 만약 투자한 자산이 전액 손실을 본다고 하더라도, 전체 자산에 미치는 영향은 최소화할 수 있습니다.
2) 자산 관리의 주기적인 점검
자산을 배분했다고 끝이 아닙니다. 자산 관리의 핵심은 주기적으로 점검하고, 필요에 따라 재조정하는 것입니다. 예를 들어, 주식시장이 활발해지면 위험 자산에 대한 비중을 늘리고, 반대로 경제가 불안정한 상황이라면 안정성 자산에 비중을 더 두는 것이 좋습니다.
3) 장기적인 안목으로 접근
자산 관리는 단기적인 수익을 추구하기보다는 장기적인 목표를 설정하고 이에 맞춰 전략을 세우는 것이 중요합니다. 7:3 법칙은 장기적인 안정적인 성장을 위한 방법으로, 꾸준히 자산을 관리하고 변동성에 대응해 나가면 좋은 결과를 얻을 수 있습니다.
4. 마무리
자산을 잘 관리하면 재정적인 안정과 더불어 여유를 만들 수 있습니다. 자산관리 7:3 법칙은 단순하지만, 아주 중요한 원칙을 담고 있습니다. 이 법칙을 바탕으로 자신의 자산을 잘 배분하고, 위험을 분산시키며, 장기적으로 안정적인 수익을 얻는 방법을 찾아가세요. 자산 관리는 결국 꾸준한 관심과 관리가 필요하므로, 자산 상태를 자주 점검하고 전략을 적절히 수정해 나가는 것이 중요합니다.
자산 관리의 시작은 7:3 법칙에서부터, 여러분도 이 원칙을 통해 성공적인 자산 관리자가 되어 보세요!